smava Review 2026: Was der Kreditvergleich Selbstständigen bringt
Fastlancer Team · Aktualisiert: 3. Sept. 2026
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Ideal für
- Selbstständige mit Steuerbescheiden und BWA, die nicht bei fünf Banken einzeln anfragen wollen
- Wer einen Privatkredit zur freien Verwendung sucht, nicht den Firmenkredit über die Hausbank
- Umschuldung teurer Altkredite — der Vergleich zeigt den Effektivzins jedes Angebots
- Alle, die vor der Festlegung eine Konditionsanfrage ohne SCHUFA-Eintrag wollen
USP
Eine Anfrage, Angebote von über 20 Banken, kostenlos und ohne SCHUFA-Wirkung — mit Partnern, die Selbstständige überhaupt bedienen.
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Nicht nötig — Vergleich und Beratung kosten nichts
Kreditvergleich statt Hausbank: So arbeitet smava
smava ist keine Bank, sondern ein Kreditvermittler: Du stellst eine Anfrage, smava holt Angebote von über 20 Partnerbanken ein und zeigt sie mit Effektivzins, Rate und Laufzeit nebeneinander. Bezahlt wird smava von der Bank, die den Kredit am Ende vergibt — für dich ist der Vergleich kostenlos, auch wenn du kein Angebot annimmst. Auf den eigenen Seiten nennt smava unter anderem Targobank, Santander, Postbank, ING, Creditplus und den Kreditmarktplatz auxmoney als Partner.
Zwei Details machen den Prozess für Selbstständige praktisch: Die erste Anfrage ist eine SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage, und mit dem freiwilligen digitalen Kontoblick liest die Bank Einnahmen und Ausgaben direkt aus dem Konto — was bei schwankenden Umsätzen mehr sagt als ein Gehaltszettel. Zusammen mit Video-Ident ist bei manchen Banken die Auszahlung noch am selben Tag möglich; die Regel sind wenige Werktage. Telefonisch berät smava montags bis freitags von 8 bis 20 Uhr und samstags von 10 bis 15 Uhr.
Konditionen 2026: Zinsspanne, Summen, Laufzeiten
| Kennzahl | Wert | Einordnung |
|---|---|---|
| Kreditsumme | 1.000 bis 120.000 € | die Konditionen-Übersicht auf der Startseite nennt bis 150.000 € |
| Laufzeit | 6 bis 120 Monate | länger = kleinere Rate, mehr Zinsen insgesamt |
| Effektiver Jahreszins | −0,40 bis 19,90 % | bonitätsabhängig — die Spanne ist kein Angebot |
| 2/3-Beispiel (§ 17 PAngV) | 8,70 % eff. | 50.000 € über 60 Monate, Sollzins 8,37 %, Rate 1.022,73 €, Gesamtbetrag 61.363,57 € |
| Median August 2026 | 6,29 % | über smava abgeschlossene Kredite von 10.000–30.000 € bei 37–84 Monaten |
Die Zahl, die zählt, ist das 2/3-Beispiel. Zwei Drittel der smava-Kunden bekommen den genannten Zins oder einen besseren — das ist die gesetzlich vorgeschriebene Orientierung, nicht der Werbezins am unteren Ende der Spanne. Der Median von 6,29 % zeigt, wo die Mitte der tatsächlich abgeschlossenen Kredite im mittleren Segment lag. Selbstständige liegen wegen des höheren Ausfallrisikos tendenziell über dem Median, nicht darunter.
Kredit als Selbstständiger: Was die Banken sehen wollen
Banken bevorzugen Gehaltsempfänger, weil das Einkommen planbar ist — das schreibt smava selbst. Ausgleichen kannst du das nur mit Zahlen: Einkommensteuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre, eine aktuelle BWA, je nach Bank EÜR oder Jahresabschluss und Kontoauszüge. Dazu kommen die Grundvoraussetzungen Volljährigkeit, Wohnsitz und Konto in Deutschland sowie ausreichende Bonität.
smava unterscheidet fünf Kreditarten: Betriebsmittel-, Investitions-, Kontokorrent-, Gründer- und Privatkredit. Über den Vergleich läuft vor allem der Privatkredit für Selbstständige — zur freien Verwendung für persönliche Ausgaben; betriebliche Zwecke ordnet smava dem Geschäftskredit zu. Für echte Geschäftskredite verweist smava auf Partner mit Einzelprüfung; für Gründer auf Förderdarlehen wie die der KfW. Die Tipps, die smava für bessere Chancen gibt, sind unspektakulär und richtig: zweiter Kreditnehmer, Sicherheiten wie Lebensversicherung oder Immobilie, ein konkreter Verwendungszweck statt „freie Verwendung“.
- Steuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre und eine aktuelle BWA vorhanden: anfragen, es kostet nichts
- Umschuldung oder Privatkredit zur freien Verwendung: hier spielt smava seine Stärke aus
- Gründung im ersten Jahr oder Betriebsmittelkredit mit Sicherheiten: Hausbank und KfW sind der bessere Weg
Was Kunden auf Trustpilot berichten
Auf Trustpilot steht smava bei 4,2 von 5 aus 4.713 Bewertungen — mit einer ungewöhnlichen Verteilung: 71 % geben fünf Sterne, 21 % einen, dazwischen ist fast nichts. Die Fünf-Sterne-Stimmen loben Beratung und Tempo, die Ein-Stern-Stimmen berichten von wiederholten Absagen trotz Werbung, die anderes verspricht, und von der Kontaktfrequenz nach der Anfrage. Selbst die Testimonials auf smavas eigener Seite erwähnen „die vielen Emails und SMS“. Die Kredit-Seite wirbt derweil noch mit 4,8 von 5 Trustpilot-Sternen „Stand Juni 2025“ — die Zahl ist über ein Jahr alt; die Startseite zeigt stattdessen ein eKomi-Siegel mit 4,9 aus 711 Bewertungen der letzten zwölf Monate. Zwei Siegel, zwei Bilder.
Wer das einordnet, sieht ein Muster: smava funktioniert für Kunden mit belastbarer Bonität sehr gut und für alle anderen gar nicht. Der Vergleich zaubert keine Bank herbei, die ein Risiko nimmt, das die Hausbank ablehnt.
Weitere Finanztools für Selbstständige stehen in der Finanzen-Übersicht; wer zuerst das Konto sortieren will, findet die Anbieter im Geschäftskonto-Vergleich.
Was uns an smava gefällt und was nicht
Vor- und Nachteile
Vorteile
- Eine Anfrage statt fünf Banktermine — die Angebote stehen mit Effektivzins, Rate und Laufzeit nebeneinander
- Konditionsanfrage ohne SCHUFA-Wirkung: Vergleichen kostet keine Bonität
- Für Kreditnehmer kostenlos — smava wird von der Bank bezahlt
- Digitaler Kontoblick und Video-Ident: Zusage und Auszahlung bei manchen Banken am selben Tag
Nachteile
- Bei schwacher Bonität hagelt es Absagen — 21 % der Trustpilot-Bewertungen geben einen Stern
- Nach der Anfrage folgen Mails, SMS und Anrufe — das nennen selbst die zufriedenen Kunden auf smavas eigener Seite
- Selbstständige brauchen Steuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre plus BWA — ohne Zahlen wird es eng
- Der Partner auxmoney stellt eine eigene Vermittlungsgebühr in Rechnung — die einzige Ausnahme vom Gratis-Prinzip
Preise & Pläne
Vergleich & Beratung
Kostenlos
für Kreditnehmer immer kostenlos
- Angebote von über 20 Partnerbanken nach einer Anfrage
- SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage
- Telefonberatung Mo–Fr 8–20 Uhr, Sa 10–15 Uhr
Repräsentatives Beispiel
8,70 % eff.
2/3-Beispiel nach § 17 PAngV, Stand September 2026
- 50.000 € über 60 Monate, gebundener Sollzins 8,37 %
- 60 Raten zu je 1.022,73 €
- Gesamtbetrag 61.363,57 €
Zinsspanne
−0,40 bis 19,90 %
effektiver Jahreszins, bonitätsabhängig
- 1.000 bis 120.000 € Kreditsumme
- 6 bis 120 Monate Laufzeit
- Median im August 2026: 6,29 % (10.000–30.000 €, 37–84 Monate)
Preise ohne Gewähr – aktuelle Tarife auf der offiziellen Website prüfen.
Häufige Fragen
Was kostet smava?
Für Kreditnehmer nichts. Die AGB formulieren es so: „Die Tätigkeit von smava erfolgt für Sie grundsätzlich unentgeltlich“ — smava bekommt bei Abschluss eine Provision von der Bank. Eine Ausnahme steckt im Kleingedruckten: Der Partner auxmoney stellt eine eigene Vermittlungsgebühr in Rechnung, die sich an der Kredithöhe orientiert. Stand September 2026 — aktuelle Konditionen auf smava.de.
Ist smava seriös?
Ja. Die smava GmbH sitzt seit 2007 in Berlin, arbeitet als Kreditvermittler nach § 34c GewO mit über 600 Mitarbeitenden und über 20 Partnerbanken. Auf Trustpilot steht smava bei 4,2 von 5 aus 4.713 Bewertungen — allerdings gespalten: 71 % geben fünf Sterne, 21 % einen. Die Kritik dreht sich fast immer um Absagen bei schwacher Bonität und um die Kontaktfrequenz nach der Anfrage, nicht um Betrug oder versteckte Kosten.
Bekomme ich als Selbstständiger einen Kredit über smava?
Wenn die Zahlen stimmen, ja. smava fragt Angebote bei Partnerbanken an, die Selbstständige bedienen — die Bank will dann die Einkommensteuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre und eine aktuelle BWA sehen, oft zusätzlich EÜR oder Jahresabschluss. Grundvoraussetzungen: volljährig, Wohnsitz und Konto in Deutschland, regelmäßiges Einkommen. Wer erst seit einem Jahr selbstständig ist, hat schlechtere Karten als jemand mit drei Jahren Bescheiden.
Schadet die smava-Anfrage meiner SCHUFA?
Nein. Die erste Anfrage läuft als Konditionsanfrage, die in der SCHUFA-Akte nicht bewertungsrelevant ist. Erst wenn du ein konkretes Angebot annimmst, kann daraus eine Kreditanfrage mit Eintrag werden — so formuliert es smava selbst.
smava oder direkt zur Hausbank?
Erst smava, dann entscheiden. Der Vergleich kostet nichts und zeigt, wo der Effektivzins für dein Profil liegt — mit dieser Zahl verhandelt es sich bei der Hausbank leichter. Für Betriebsmittelkredite mit Sicherheiten oder KfW-Förderung bleibt die Hausbank der richtige Ansprechpartner; smava spielt seine Stärke beim Privatkredit zur freien Verwendung und bei der Umschuldung aus.
Fazit
smava lohnt sich für Selbstständige als erster Schritt: eine Anfrage, keine SCHUFA-Wirkung, Angebote von über 20 Banken nebeneinander — und das kostenlos. Wer Steuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre und eine aktuelle BWA vorlegen kann, bekommt realistische Angebote; wer das nicht kann, bekommt vor allem Absagen. Die Zinsspanne bis 19,90 % ist kein Preisschild, sondern der Rahmen — was für dich gilt, zeigt erst das persönliche Angebot. Für Betriebsmittelkredite mit Sicherheiten oder KfW-Förderung bleibt die Hausbank der bessere Weg.
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