Kontist: Geschäftskonto mit automatischer Steuerrücklage für Selbstständige

Als Selbstständige(r) in Deutschland kennst du das Problem: Jeden Eingang musst du mental in Netto, Umsatzsteuer und Einkommensteuer-Rücklage zerlegen — und am Quartalsende kommt erfahrungsgemäß der unangenehme Moment, wenn das Finanzamt mehr will, als auf dem Konto liegt. Klassische Banken interessieren sich nicht für deine Steuerlast; sie zeigen dir den Kontostand und überlassen den Rest dir.

Kontist hat 2016 mit einer einzigen Idee begonnen: Das Konto soll die Steuerrücklage selbst erledigen. Jeder Eingang wird in Echtzeit aufgesplittet, der voraussichtliche Steueranteil landet in einem separaten Unterkonto, der Rest steht dir zur Verfügung. Dahinter steht die deutsche Solaris SE als BaFin-lizenzierte Bank, davor eine schlanke App. Im DACH-Markt ist Kontist damit nach wie vor das einzige Konto, das die Steuerlogik direkt im Banking eingebaut hat.

Stand: Juni 2026. Konditionen und Tarifgrenzen prüfen wir regelmäßig, vor Kontoeröffnung bitte auf kontist.com gegenchecken — Tarif-Limits und Konditionen wurden 2024/2025 mehrfach angepasst.

Was ist Kontist?

Kontist ist ein 2016 in Berlin gegründetes Fintech, das ein Online-Geschäftskonto speziell für Solo-Selbstständige und kleine Kapitalgesellschaften anbietet. Das Konto selbst läuft als White-Label-Konstrukt: Die Banklizenz und die Einlagenverwahrung liegen bei der Solaris SE (vormals Solarisbank AG), Kontist baut die App, die Steuerlogik, das Belegmanagement und die Buchhaltungs-Integration darüber. Für dich als Kunde ist das transparent — du eröffnest ein Konto „bei Kontist”, die IBAN beginnt mit DE und die Einlagensicherung bis 100.000 € greift wie bei jeder anderen deutschen Bank.

Das Alleinstellungsmerkmal ist die automatische Steuerrücklage: Beim Onboarding hinterlegst du dein Einkommensteuer-Profil (Einzelunternehmer, Kleinunternehmer-Status, Umsatzsteuer-Pflicht, voraussichtlicher Einkommensteuersatz). Kontist berechnet daraus bei jedem Geldeingang in Echtzeit den voraussichtlichen Steueranteil und schiebt ihn in ein separates Unterkonto, das nur für die Steuer gedacht ist. Bei Quartalsterminen für die Umsatzsteuer-Voranmeldung oder bei Einkommensteuer-Vorauszahlungen hast du das Geld bereits beisammen — kein Schreck mehr, wenn der Steuerbescheid kommt.

Hauptfunktionen von Kontist

• Automatische Steuerrücklage in Echtzeit: Berechnet bei jedem Eingang den voraussichtlichen Anteil für Einkommensteuer und Umsatzsteuer und transferiert ihn ins Steuer-Unterkonto. Funktioniert auch für Kleinunternehmer (keine USt) und für Kapitalgesellschaften (Körperschaft- und Gewerbesteuer).

• Deutsche IBAN von Solaris SE: Vollwertige BaFin-regulierte Bank mit Einlagensicherung bis 100.000 €. Wichtig für Selbstständige, die mit deutschen Geschäftskunden oder Behörden arbeiten und LU/LT/FR-IBANs vermeiden wollen.

• Echtzeit-Steuerschätzung: Die App zeigt jederzeit den voraussichtlichen Jahresgewinn, die voraussichtliche Einkommensteuer-Last und den freien (nicht zurückgelegten) Cashflow — eine kleine, aber stark unterschätzte UX-Komponente.

• Visa Business Debit: Physische Visa-Karte in allen Tarifen (Free, Start, Plus), virtuelle Karte zusätzlich ab Start. Akzeptanz weltweit, kontaktloses und mobiles Zahlen.

• Bis zu 5 Unterkonten (Plus): Steuer-Unterkonto wird automatisch angelegt, zusätzlich frei wählbare Unterkonten z. B. für Sozialversicherung, Krankenkassen-Rücklage oder Investitionsrücklagen — alles auf einer IBAN-Familie.

• Belegmanagement mit OCR: Belege werden per Foto oder Mail eingereicht, Beträge und Mehrwertsteuer werden automatisch erkannt und der passenden Buchung zugeordnet. Sinnvoll für Selbstständige, die ohne externes Tool wie Accountable oder sevdesk arbeiten wollen.

• Integrierte Buchhaltung (Plus): Vereinfachte EÜR-Vorbereitung direkt in der App — Einnahmen und Ausgaben werden kategorisiert und am Jahresende exportierbar. Funktionell schmaler als sevdesk oder lexware, aber für Solo-Selbstständige mit überschaubarem Belegvolumen ausreichend.

• Mobile App mit hoher Bewertung: iOS 4,7★ und Android 4,3★ (Stand Juni 2026) — eine der bestbewerteten Banking-Apps am deutschen Markt. Echtzeit-Push für jeden Eingang, biometrische Freigabe, vollständige Funktion ohne Desktop.

• Anbindung an externe Buchhaltungstools: Kontoumsätze lassen sich an sevdesk, lexware und andere Buchhaltungs-Anbieter weiterreichen. Eine eigene DATEV-Schnittstelle gibt es seit dem Ausstieg der integrierten Steuerberatung nicht mehr direkt — der Umweg läuft über die Buchhaltungs-Tools.

Für wen lohnt sich Kontist?

Kontist ist die richtige Wahl, wenn du Solo-Selbstständige(r) oder Freiberufler in Deutschland bist und die Steuerrücklage gern automatisch hättest. Besonders profitieren Selbstständige mit unregelmäßigen Einnahmen — Kreative, Berater, Coaches, Texter, Designer — weil die App die mentale Last des Aufsplittens komplett übernimmt. Auch für Kleinunternehmer nach §19 UStG ist die Steuerschätzung sinnvoll: Sie zeigt jederzeit, wie nahe du an der 22.000-€-Umsatzgrenze stehst.

Für UG, GmbH oder GbR in der Wachstumsphase ist Kontist eine schlanke Alternative zur klassischen Hausbank: schnelle Kontoeröffnung, deutsche IBAN, Steuerrücklage auch für Körperschaft- und Gewerbesteuer. Sobald jedoch Investitionskredite, Devisengeschäfte oder Multi-User-Berechtigungen mit mehreren Mitarbeitenden ins Spiel kommen, stößt Kontist an Grenzen — dann eignen sich Qonto oder eine traditionelle Geschäftsbank besser.

Kontist Preise 2026: Welcher Tarif passt zu wem?

Drei Stufen, alle mit deutscher IBAN, Visa-Karte und automatischer Steuerrücklage. Der Unterschied liegt an zwei Zahlen: enthaltene SEPA-Buchungen im Monat und Zahl der Unterkonten. Der Funktionsumfang ist es nicht.

Der Gratis-Tarif deckt nur eine Handvoll Buchungen ab — brauchbar als Testkonto oder bei sehr geringem Rechnungsvolumen, nicht im Alltag. Die mittlere Stufe ist die Standardwahl für aktive Solo-Selbstständige und bringt zusätzlich Belegmanagement mit Texterkennung und Echtzeit-Steuerschätzung. Die oberste lohnt bei hohem Belegvolumen oder für UG und GmbH ohne eigenes Buchhaltungstool.

Eine klassische Testphase gibt es nicht, der Gratis-Tarif übernimmt das. Wer mehr als die enthaltenen Buchungen macht, zahlt je Buchung Aufpreis — die Limits wurden mehrfach angepasst, vor der Tarifwahl also auf kontist.com gegenprüfen.

Kontist vs. Alternativen

• Qonto — der ergonomischere EU-Konkurrent. Französische Banklizenz, deutsche IBAN, breitere Buchhaltungs-Integration (DATEV, sevdesk, lexware nativ), echte E-Rechnungs-Funktion und Multi-User-Rollen für Teams. Keine automatische Steuerrücklage. Ab 9 €/Monat (Basic), für ernsthafte Nutzung eher 19–39 €/Monat. Beste Wahl für wachsende UGs/GmbHs mit Team.

• Finom — europäisches Fintech mit deutscher IBAN. Solides Free-Konto mit höherem SEPA-Limit als Kontist Free, ohne Steuerrücklage und ohne Belegmanagement auf Kontist-Niveau. Gute Wahl, wenn du nur ein günstiges Konto mit deutscher IBAN brauchst und die Steuer selbst kalkulierst.

• N26 Business — das einfachste kostenlose Geschäftskonto am Markt, allerdings nur für Einzelunternehmer (Solo-Selbstständige, Freiberufler) — keine UG/GmbH. Keine Steuerrücklage, keine Buchhaltungs-Funktion. Geeignet, wenn du absolute Basisfunktionen mit Premium-UX kombinieren willst.

• Fyrst — das digitale Geschäftskonto der Deutschen Bank (über Postbank-Tochter). Vollwertige Hausbank-Anbindung, deutsche IBAN, klassische Filialnähe via Postbank — aber keinerlei Steuerrücklage oder moderne UX. Sinnvoll, wenn du eine traditionelle Bank-Reputation für deine Mandanten brauchst.

Für eine vollständige Übersicht aller Geschäftskonten für Freelancer und Selbstständige siehe unsere Übersicht der Geschäftskonten.