Kontist: Geschäftskonto mit automatischer Steuerrücklage für Selbstständige

Als Selbstständige(r) in Deutschland kennst du das Problem: Jeden Eingang musst du mental in Netto, Umsatzsteuer und Einkommensteuer-Rücklage zerlegen — und am Quartalsende kommt erfahrungsgemäß der unangenehme Moment, wenn das Finanzamt mehr will, als auf dem Konto liegt. Klassische Banken interessieren sich nicht für deine Steuerlast; sie zeigen dir den Kontostand und überlassen den Rest dir.

Kontist hat 2016 mit einer einzigen Idee begonnen: Das Konto soll die Steuerrücklage selbst erledigen. Jeder Eingang wird in Echtzeit aufgesplittet, der voraussichtliche Steueranteil landet in einem separaten Unterkonto, der Rest steht dir zur Verfügung. Dahinter steht die deutsche Solaris SE als BaFin-lizenzierte Bank, davor eine schlanke App. Im DACH-Markt ist Kontist damit nach wie vor das einzige Konto, das die Steuerlogik direkt im Banking eingebaut hat.

Stand: Juni 2026. Konditionen und Tarifgrenzen prüfen wir regelmäßig, vor Kontoeröffnung bitte auf kontist.com gegenchecken — Tarif-Limits und Konditionen wurden 2024/2025 mehrfach angepasst.

Was ist Kontist?

Kontist ist ein 2016 in Berlin gegründetes Fintech, das ein Online-Geschäftskonto speziell für Solo-Selbstständige und kleine Kapitalgesellschaften anbietet. Das Konto selbst läuft als White-Label-Konstrukt: Die Banklizenz und die Einlagenverwahrung liegen bei der Solaris SE (vormals Solarisbank AG), Kontist baut die App, die Steuerlogik, das Belegmanagement und die Buchhaltungs-Integration darüber. Für dich als Kunde ist das transparent — du eröffnest ein Konto „bei Kontist", die IBAN beginnt mit DE und die Einlagensicherung bis 100.000 € greift wie bei jeder anderen deutschen Bank.

Das Alleinstellungsmerkmal ist die automatische Steuerrücklage: Beim Onboarding hinterlegst du dein Einkommensteuer-Profil (Einzelunternehmer, Kleinunternehmer-Status, Umsatzsteuer-Pflicht, voraussichtlicher Einkommensteuersatz). Kontist berechnet daraus bei jedem Geldeingang in Echtzeit den voraussichtlichen Steueranteil und schiebt ihn in ein separates Unterkonto, das nur für die Steuer gedacht ist. Bei Quartalsterminen für die Umsatzsteuer-Voranmeldung oder bei Einkommensteuer-Vorauszahlungen hast du das Geld bereits beisammen — kein Schreck mehr, wenn der Steuerbescheid kommt.

Hauptfunktionen von Kontist

• Automatische Steuerrücklage in Echtzeit: Berechnet bei jedem Eingang den voraussichtlichen Anteil für Einkommensteuer und Umsatzsteuer und transferiert ihn ins Steuer-Unterkonto. Funktioniert auch für Kleinunternehmer (keine USt) und für Kapitalgesellschaften (Körperschaft- und Gewerbesteuer).

• Deutsche IBAN von Solaris SE: Vollwertige BaFin-regulierte Bank mit Einlagensicherung bis 100.000 €. Wichtig für Selbstständige, die mit deutschen Geschäftskunden oder Behörden arbeiten und LU/LT/FR-IBANs vermeiden wollen.

• Echtzeit-Steuerschätzung: Die App zeigt jederzeit den voraussichtlichen Jahresgewinn, die voraussichtliche Einkommensteuer-Last und den freien (nicht zurückgelegten) Cashflow — eine kleine, aber stark unterschätzte UX-Komponente.

• Visa Business Debit: Physische Visa-Karte in allen Tarifen (Free, Start, Plus), virtuelle Karte zusätzlich ab Start. Akzeptanz weltweit, kontaktloses und mobiles Zahlen.

• Bis zu 5 Unterkonten (Plus): Steuer-Unterkonto wird automatisch angelegt, zusätzlich frei wählbare Unterkonten z. B. für Sozialversicherung, Krankenkassen-Rücklage oder Investitionsrücklagen — alles auf einer IBAN-Familie.

• Belegmanagement mit OCR: Belege werden per Foto oder Mail eingereicht, Beträge und Mehrwertsteuer werden automatisch erkannt und der passenden Buchung zugeordnet. Sinnvoll für Selbstständige, die ohne externes Tool wie Accountable oder sevdesk arbeiten wollen.

• Integrierte Buchhaltung (Plus): Vereinfachte EÜR-Vorbereitung direkt in der App — Einnahmen und Ausgaben werden kategorisiert und am Jahresende exportierbar. Funktionell schmaler als sevdesk oder lexware, aber für Solo-Selbstständige mit überschaubarem Belegvolumen ausreichend.

• Mobile App mit hoher Bewertung: iOS 4,7★ und Android 4,3★ (Stand Juni 2026) — eine der bestbewerteten Banking-Apps am deutschen Markt. Echtzeit-Push für jeden Eingang, biometrische Freigabe, vollständige Funktion ohne Desktop.

• Anbindung an externe Buchhaltungstools: Kontoumsätze lassen sich an sevdesk, lexware und andere Buchhaltungs-Anbieter weiterreichen. Eine eigene DATEV-Schnittstelle gibt es seit dem Ausstieg der integrierten Steuerberatung nicht mehr direkt — der Umweg läuft über die Buchhaltungs-Tools.

Für wen lohnt sich Kontist?

Kontist ist die richtige Wahl, wenn du Solo-Selbstständige(r) oder Freiberufler in Deutschland bist und die Steuerrücklage gern automatisch hättest. Besonders profitieren Selbstständige mit unregelmäßigen Einnahmen — Kreative, Berater, Coaches, Texter, Designer — weil die App die mentale Last des Aufsplittens komplett übernimmt. Auch für Kleinunternehmer nach §19 UStG ist die Steuerschätzung sinnvoll: Sie zeigt jederzeit, wie nahe du an der 22.000-€-Umsatzgrenze stehst.

Für UG, GmbH oder GbR in der Wachstumsphase ist Kontist eine schlanke Alternative zur klassischen Hausbank: schnelle Kontoeröffnung, deutsche IBAN, Steuerrücklage auch für Körperschaft- und Gewerbesteuer. Sobald jedoch Investitionskredite, Devisengeschäfte oder Multi-User-Berechtigungen mit mehreren Mitarbeitenden ins Spiel kommen, stößt Kontist an Grenzen — dann eignen sich Qonto oder eine traditionelle Geschäftsbank besser.

Kontist Preise 2026: Welcher Tarif passt zu wem?

Kontist hat 2026 das Tarifportfolio auf drei klare Stufen reduziert — alle inklusive deutscher IBAN, Visa-Karte und automatischer Steuerrücklage. Der wichtigste Unterschied liegt bei den enthaltenen SEPA-Buchungen pro Monat und bei der Zahl der möglichen Unterkonten.

• Free (0 €): Deutsche IBAN, Visa Business Debit, automatische Steuerrücklage und 5 SEPA-Buchungen pro Monat. Ideal als Test-Account oder für Selbstständige, die nur sehr wenige Kundenrechnungen pro Monat haben.

• Start (11 €/Monat zzgl. USt) — beliebtester Tarif: 30 SEPA-Buchungen, bis 3 Unterkonten, virtuelle Visa-Karte, Belegmanagement mit OCR und Echtzeit-Steuerschätzung. Die Standardwahl für aktive Solo-Selbstständige mit normalem Rechnungsvolumen.

• Plus (25 €/Monat zzgl. USt): 100 SEPA-Buchungen, bis 5 Unterkonten, integrierte Buchhaltung (EÜR-Vorbereitung), erweiterte Schnittstellen zu externen Buchhaltungstools, Prioritäts-Support. Für Selbstständige mit hohem Belegvolumen oder UGs/GmbHs ohne separates Buchhaltungs-Tool.

Eine klassische Testphase gibt es nicht — der Free-Tarif übernimmt diese Funktion. Wer mehr als die enthaltenen Buchungen pro Monat tätigt, zahlt einen Aufpreis pro Buchung; vor Tarifwahl die Konditionen auf kontist.com prüfen, da die Limits 2024/2025 mehrfach angepasst wurden.

Kontist vs. Alternativen

• Qonto — der ergonomischere EU-Konkurrent. Französische Banklizenz, deutsche IBAN, breitere Buchhaltungs-Integration (DATEV, sevdesk, lexware nativ), echte E-Rechnungs-Funktion und Multi-User-Rollen für Teams. Keine automatische Steuerrücklage. Ab 9 €/Monat (Basic), für ernsthafte Nutzung eher 19–39 €/Monat. Beste Wahl für wachsende UGs/GmbHs mit Team.

• Finom — europäisches Fintech mit deutscher IBAN. Solides Free-Konto mit höherem SEPA-Limit als Kontist Free, ohne Steuerrücklage und ohne Belegmanagement auf Kontist-Niveau. Gute Wahl, wenn du nur ein günstiges Konto mit deutscher IBAN brauchst und die Steuer selbst kalkulierst.

• N26 Business — das einfachste kostenlose Geschäftskonto am Markt, allerdings nur für Einzelunternehmer (Solo-Selbstständige, Freiberufler) — keine UG/GmbH. Keine Steuerrücklage, keine Buchhaltungs-Funktion. Geeignet, wenn du absolute Basisfunktionen mit Premium-UX kombinieren willst.

• Fyrst — das digitale Geschäftskonto der Deutschen Bank (über Postbank-Tochter). Vollwertige Hausbank-Anbindung, deutsche IBAN, klassische Filialnähe via Postbank — aber keinerlei Steuerrücklage oder moderne UX. Sinnvoll, wenn du eine traditionelle Bank-Reputation für deine Mandanten brauchst.

Für eine vollständige Übersicht aller Geschäftskonten für Freelancer und Selbstständige siehe unsere Übersicht der Geschäftskonten.

Fazit: Lohnt sich Kontist 2026?

Kontist bleibt 2026 die klare Wahl für Solo-Selbstständige in Deutschland, denen die automatische Steuerrücklage wichtig ist — sie ist und bleibt einzigartig am DACH-Markt. Die Kombination aus deutscher IBAN, BaFin-lizenzierter Solaris SE im Hintergrund und der App-seitigen Steuer-Logik trifft den Bedarf von Freiberuflern, Beratern und Kreativen genauer als jede andere Lösung. Der Start-Tarif (11 €/Monat) ist die Standardwahl für aktive Selbstständige mit normalem Rechnungsvolumen; Free ist als Test- und Light-Account brauchbar, Plus lohnt sich bei hohem Belegvolumen oder als All-in-One für UGs/GmbHs ohne separates Buchhaltungs-Tool.

Schwächer wirkt Kontist im Vergleich nur bei der Buchhaltungs-Tiefe (Qonto und sevdesk-Integration sind reicher), bei Multi-User-Setups für Teams und seit der Ageras-Übernahme der Steuerberatung 2022 auch beim Bundle „Konto + Steuerberater". Wer das alles braucht, kombiniert Kontist mit Accountable oder sevdesk oder wechselt direkt zu Qonto. Für die klassische deutsche Solo-Selbstständige mit dem Wunsch nach „Konto auf, Steuer geregelt“ gibt es aber nach wie vor keine bessere Lösung am Markt.